ابحث عن حل لـ تمويل لمشروعك
نحن نساعدك في بناء مشاريعك من خلال تزويدك بحلول تمويل مخصصة.
أنواع تمويل
قرض قابل للاستهلاك
واحدة قرض قابل للاستهلاك هو نوع من القروض يقوم فيه المقترض بسداد كل من المبلغ الأساسي المقترض والفائدة بمرور الوقت وفقًا لجدول دفع محدد مسبقًا. كل دفعة دورية (شهرية، ربع سنوية، إلخ) ثابتة بشكل عام وتتضمن جزءًا من رأس المال وجزءًا من الفائدة.
القرض في حالة غرامة
واحدة القرض في حالة غرامة هو نوع من القروض حيث يقوم المقترض بسداد الفائدة فقط طوال مدة القرض وسداد أصل القرض في وقت واحد عند الاستحقاق. غالبًا ما يستخدم هذا النوع من القروض للاستثمارات العقارية أو كجزء من استراتيجيات الإعفاء الضريبي.
قرض الترحيل
واحدة قرض الترحيل هو نوع من الرهن العقاري قصير الأجل المصمم لمساعدة أصحاب المنازل الذين يرغبون في شراء عقارات جديدة قبل بيع منزلهم الحالي. يتيح هذا القرض تمويل شراء العقار الجديد أثناء انتظار بيع العقار الحالي. إنه حل مؤقت يسد الفجوة بين شراء وبيع العقارات.
قرض الانضمام الاجتماعي
واحدة قرض الانضمام الاجتماعي (PAS) هو نوع من القروض السكنية في فرنسا مصمم لمساعدة الأسر ذات الدخل المنخفض على أن تصبح مالكة لمسكنها الرئيسي. يتم الإشراف على هذا القرض من قبل الدولة ويتم تقديمه من قبل المؤسسات المصرفية المعتمدة.
قرض تقليدي
واحدة قرض تقليدي هو قرض عقاري في فرنسا يهدف إلى تسهيل ملكية المنازل وتمويل بعض الأعمال للمقترضين دون شروط دخل. يخضع هذا النوع من القروض لاتفاقية بين الدولة والمؤسسات المصرفية، تقدم شروط تمويل منظمة.
قرض بدون فائدة
ال قرض بدون فائدة هو جهاز مفيد للمشترين لأول مرة الذين يرغبون في شراء أو بناء مسكنهم الرئيسي في فرنسا. ومن خلال إلغاء تكلفة الفائدة، فإنها تجعل ملكية المنازل في متناول الأسر المؤهلة، مع فرض شروط محددة للموارد والاستخدام.
التقشير والخلية
ال قشر و ال خلية هما مخططان ادخاريان متكاملان لشراء العقارات في فرنسا. يعتمد الاختيار بين الاثنين على احتياجات المرونة والمشروع العقاري المتوخى والقدرة الادخارية للمالك. يوفر PEL مزايا للقروض العقارية طويلة الأجل بأسعار ثابتة، بينما يوفر CEL مزيدًا من المرونة مع الوصول السريع إلى الأموال المحفوظة.
قروض الانضمام
ال قرض العمل السكني، المعروف سابقًا باسم قرض «الإسكان بنسبة 1٪»، هو جهاز في فرنسا يهدف إلى مساعدة الموظفين على تمويل شراء مسكنهم الرئيسي أو القيام بأعمال معينة في منازلهم. يتم تقديم هذا القرض من قبل الشركات التي تشارك في Action Logement (الإسكان بنسبة 1٪ سابقًا) ويخضع لشروط أهلية محددة.
الرهن العقاري بسعر ثابت
واحدة الرهن العقاري بسعر ثابت هو نوع من الرهن العقاري حيث يكون معدل الفائدة ثابتًا طوال مدة القرض. وهذا يعني أن مدفوعات السداد الشهرية تظل كما هي من البداية إلى نهاية القرض، مما يوفر إمكانية التنبؤ والاستقرار المالي للمقترض.
الرهن العقاري بمعدل قابل للتعديل
واحدة الرهن العقاري بمعدل قابل للتعديل، المعروف أيضًا باسم القرض ذو السعر المتغير، هو نوع من الرهن العقاري حيث يمكن أن يتغير سعر الفائدة بمرور الوقت.
قرض مضمون
واحدة قرض مضمون هو نوع من القروض السكنية التي تستخدم السندات كضمان للسداد بدلاً من الرهن العقاري التقليدي. عادة ما يتم تقديم السند من قبل شركة سندات متخصصة تتعهد بسداد القرض بدلاً من المقترض في حالة التخلف عن السداد. هذه الآلية شائعة بشكل خاص في فرنسا وتقدم العديد من المزايا مقارنة بضمانات الرهن العقاري التقليدية، اعتمادًا على تقلبات معايير السوق المالية.
قرض بأقساط سداد
واحدة قرض بأقساط سداد هو نوع من القروض حيث يتغير مبلغ المدفوعات الشهرية بطريقة مبرمجة خلال مدة القرض. يتم تنظيم المدفوعات في «مراحل» أو فترات مختلفة، ولكل منها شروط السداد الخاصة بها من حيث المبلغ أو المدة. يمكن استخدام هذا النوع من القروض للتكيف مع التغيرات المتوقعة في دخل المقترض أو لتحسين خطة السداد وفقًا لمشاريع مالية محددة.
قرض مرن
واحدة قرض بمواعيد نهائية مرنة، تسمى أحيانًا قرض مرن، هو نوع من القروض العقارية التي تتيح للمقترض إمكانية تغيير مبلغ دفعاته الشهرية وفقًا لاحتياجاته ووضعه المالي خلال مدة القرض. تسمح لك هذه المرونة بإدارة ميزانيتك بشكل أفضل وتكييف التعويضات مع التغيرات في الدخل أو التغييرات المالية الأخرى.
أفضل البنوك لتمويل حسابك مشروع عقاري
تختار Union Foncière de France أفضل الشركاء للعثور على التمويل المثالي لعملية الاستحواذ الخاصة بك.
بي إن بي باريس
cic
سوسيتيه جنرال
كريدي موتويل
%201.svg)
مجموعة BPCE
سويس لايف
اتصل بمستشار يونيون فونسيير دو فرانس مجانًا.
تطور أسعار العقارات السنوات الماضية
تاريخ أسعار الفائدة على الرهن العقاري في 20 عامًا، على مدى السنوات الخمس الماضية.
لماذا اتحاد فونسيير دو فرانس؟
مجموعة كاملة من الخدمات
كمشغل عالمي، نقدم لك معرفتنا لدعمك، من الاستحواذ إلى بيع الممتلكات الخاصة بك، بما في ذلك إدارة وتقييم أصولك.
خدمة عملاء شفافة وفعالة
نتشرف ببناء علاقات وثيقة مع عملائنا، على أساس الثقة الدائمة. نستمع إلى احتياجاتك لبناء حل مصمم خصيصًا.
معرفة السوق واللاعبين فيه
ستسمح لك معرفتنا التفصيلية بسوق العقارات ولوائحه وشبكتنا بالاستفادة من الخبرة المناسبة من أجل اتخاذ أفضل القرارات.
اتصل على خبير عقاري
أسئلة متكرر
الرهن العقاري هو قرض يمنحه بنك أو مؤسسة مالية لتمويل شراء أو بناء أو تجديد العقارات. يتم سدادها عمومًا على مدى فترة زمنية طويلة، غالبًا ما بين 10 و 30 عامًا، مع دفعات شهرية تتكون من رأس المال والفائدة.
تشمل الأنواع الرئيسية من القروض العقارية ما يلي:
- قرض بسعر ثابت : يظل معدل الفائدة ثابتًا طوال فترة القرض.
- قرض بسعر قابل للتعديل (أو متغير) : قد يختلف سعر الفائدة وفقًا لمؤشرات السوق.
- قرض بمستويين : تختلف المدفوعات الشهرية في فترات محددة مسبقًا.
- جاهز بشكل جيد : يسدد المقترض الفائدة خلال مدة القرض والمبلغ الأصلي دفعة واحدة عند الاستحقاق.
- قرض الترحيل : يسمح لك بتمويل شراء عقار جديد أثناء انتظار بيع العقار القديم.
يتأثر سعر الفائدة بالعديد من العوامل، بما في ذلك:
- ظروف السوق : أسعار الفائدة الرئيسية للبنك المركزي ومعدلات التضخم والوضع الاقتصادي العام.
- ملف تعريف المقترض : بما في ذلك مستوى الدخل والاستقرار المهني والديون والمساهمة الشخصية.
- نوع القرض : على سبيل المثال، قد يكون للقرض ذو السعر الثابت سعر مختلف عن القرض ذي السعر المتغير.
المساهمة الشخصية هي المبلغ الذي يمكن للمقترض تقديمه من أمواله الخاصة لتمويل جزء من شراء العقارات. إنه مهم لأن:
- تخفيض المبلغ المقترض : دفعة أولى أعلى تقلل من مبلغ القرض المطلوب.
- تحسين شروط القرض : تعتبر البنوك المساهمة الشخصية علامة على الملاءة المالية ويمكن أن تقدم أسعار فائدة أكثر ملاءمة.
- الحد من تكاليف الاقتراض: فائدة أقل للدفع على مبلغ أقل تم اقتراضه.
المعدل السنوي الفعال العالمي (APR) هو مؤشر يمثل التكلفة الإجمالية للرهن العقاري، معبرًا عنه كنسبة مئوية سنوية من المبلغ المقترض. وهي تشمل:
- الاهتمامات : على أساس معدل القرض الاسمي.
- التكاليف الإضافية : مثل الرسوم الإدارية والتأمين والضمان. يجعل APR من السهل مقارنة عروض القروض مع بعضها البعض، لأنه يدمج جميع تكاليف الائتمان.
يحمي تأمين المقترض كلاً من المقترض والبنك من مخاطر عدم سداد القرض في حالة وفاة المقترض أو إعاقته أو فقدان وظيفته. قد يكون الحصول على قرض سكني إلزاميًا.
نعم، من الممكن إعادة التفاوض على قرض عقاري مع البنك للحصول على شروط أفضل (سعر الفائدة، المدة) إذا تطورت ظروف السوق أو الوضع الشخصي للمقترض بشكل إيجابي. تتمثل إعادة شراء الائتمان في تحويل رصيدك إلى بنك آخر يوفر ظروفًا أفضل. قد يشمل ذلك رسوم الدفع المسبق، لذلك من المهم الموازنة بعناية بين الفوائد والتكاليف.