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Les types de financement
Prêt amortissable
Un prêt amortissable est un type de prêt dans lequel l'emprunteur rembourse à la fois le capital emprunté et les intérêts au fil du temps selon un calendrier de paiement préétabli. Chaque paiement périodique (mensuel, trimestriel, etc.) est généralement constant et inclut une part du capital et une part des intérêts.
prêt in fine
Un prêt in fine est un type de prêt où l'emprunteur ne rembourse que les intérêts pendant toute la durée du prêt et rembourse le capital en une seule fois à l'échéance. Ce type de prêt est souvent utilisé pour les investissements immobiliers ou dans le cadre de stratégies de défiscalisation.
Prêt relais
Un prêt relais est un type de crédit immobilier à court terme destiné à aider les propriétaires qui souhaitent acheter un nouveau bien immobilier avant de vendre leur propriété actuelle. Ce prêt permet de financer l'achat du nouveau bien en attendant la vente du bien actuel. Il s’agit d’une solution temporaire qui comble le décalage entre l’achat et la vente des biens immobiliers.
prêt accession sociale
Un prêt accession sociale (PAS) est un type de prêt immobilier en France conçu pour aider les ménages à revenus modestes à devenir propriétaires de leur résidence principale. Ce prêt est encadré par l'État et proposé par des établissements bancaires agréés.
prêt conventionné
Un prêt conventionné est un prêt immobilier en France destiné à faciliter l’accession à la propriété et le financement de certains travaux pour des emprunteurs sans conditions de revenus. Ce type de prêt est encadré par une convention entre l'État et les établissements bancaires, offrant des conditions de financement réglementées.
prêt taux zéro
Le prêt à taux zéro est un dispositif avantageux pour les primo-accédants souhaitant acheter ou construire leur résidence principale en France. En supprimant le coût des intérêts, il rend l’accession à la propriété plus abordable pour les ménages éligibles, tout en imposant des conditions de ressources et d’usage spécifiques.
pel et cel
Le PEL et le CEL sont deux dispositifs complémentaires d’épargne pour l’achat immobilier en France. Le choix entre les deux dépend des besoins en flexibilité, du projet immobilier envisagé, et de la capacité d’épargne du titulaire. Le PEL offre des avantages pour les prêts immobiliers à long terme avec des taux fixes, tandis que le CEL propose plus de souplesse avec un accès rapide aux fonds épargnés.
Prêts d'aide à l'accession
Le prêt Action Logement, anciennement connu sous le nom de prêt "1% logement", est un dispositif en France destiné à aider les salariés à financer l'achat de leur résidence principale ou à réaliser certains travaux dans leur logement. Ce prêt est proposé par les entreprises qui participent à l'Action Logement (anciennement 1% logement) et est soumis à des conditions spécifiques d'éligibilité.
prêt immobilier à taux fixe
Un prêt immobilier à taux fixe est un type de crédit immobilier où le taux d'intérêt est constant pendant toute la durée du prêt. Cela signifie que les mensualités de remboursement restent identiques du début à la fin du prêt, offrant ainsi une prévisibilité et une stabilité financière pour l'emprunteur.
prêt immobilier à taux révisable
Un prêt immobilier à taux révisable, également appelé prêt à taux variable, est un type de crédit immobilier dont le taux d'intérêt peut changer au cours de la du temps.
prêt cautionné
Un prêt cautionné est un type de prêt immobilier qui utilise une caution comme garantie de remboursement au lieu d'une hypothèque traditionnelle. La caution est généralement fournie par une société de cautionnement spécialisée, qui s'engage à rembourser le prêt à la place de l'emprunteur en cas de défaillance. Ce mécanisme est particulièrement courant en France et offre plusieurs avantages par rapport aux garanties hypothécaires classiques.rée du prêt, en fonction des fluctuations des indices de référence du marché financier.
prêt à paliers de remboursements
Un prêt à paliers de remboursements est un type de prêt où le montant des mensualités évolue de manière programmée pendant la durée du prêt. Les paiements sont organisés en différents "paliers" ou périodes, chacun avec ses propres conditions de remboursement en termes de montant ou de durée. Ce type de prêt peut être utilisé pour s'adapter à des variations anticipées dans les revenus de l'emprunteur ou pour optimiser le plan de remboursement selon des projets financiers spécifiques.
prêt modulable
Un prêt à échéances modulables, parfois appelé prêt modulable, est un type de prêt immobilier qui offre à l'emprunteur la possibilité de modifier le montant de ses mensualités en fonction de ses besoins et de sa situation financière au cours de la durée du prêt. Cette flexibilité permet de mieux gérer son budget et d'adapter les remboursements aux variations de revenus ou à d'autres changements financiers.
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Questions fréquentes
Un crédit immobilier est un prêt accordé par une banque ou un établissement financier pour financer l'achat, la construction, ou la rénovation d'un bien immobilier. Il est généralement remboursé sur une longue période, souvent entre 10 et 30 ans, avec des mensualités composées de capital et d'intérêts.
Les principaux types de crédits immobiliers incluent :
- Prêt à taux fixe : Le taux d'intérêt reste constant pendant toute la durée du prêt.
- Prêt à taux révisable (ou variable) : Le taux d'intérêt peut varier en fonction des indices de marché.
- Prêt à paliers : Les mensualités varient à des périodes prédéfinies.
- Prêt in fine : L'emprunteur rembourse les intérêts pendant la durée du prêt et le capital en une seule fois à l'échéance.
- Prêt relais : Permet de financer l'achat d'un nouveau bien en attendant la vente de l'ancien.
Le taux d'intérêt est influencé par plusieurs facteurs, notamment :
- Les conditions du marché : Les taux directeurs de la banque centrale, les taux d'inflation, et la situation économique générale.
- Le profil de l'emprunteur : Incluant le niveau de revenus, la stabilité professionnelle, l'endettement, et l'apport personnel.
- Le type de prêt : Par exemple, un prêt à taux fixe peut avoir un taux différent d'un prêt à taux variable.
L'apport personnel est la somme que l'emprunteur peut fournir de ses propres fonds pour financer une partie de l'achat immobilier. Il est important car :
- Réduction du montant emprunté : Un apport plus élevé réduit le montant du prêt nécessaire.
- Amélioration des conditions de prêt : Les banques considèrent un apport personnel comme un signe de solvabilité et peuvent offrir des taux d'intérêt plus favorables.
- Limitation des coûts d'emprunt : Moins d'intérêts à payer sur un montant emprunté réduit.
Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) est un indicateur qui représente le coût total d’un crédit immobilier, exprimé en pourcentage annuel du montant emprunté. Il inclut :
- Les intérêts : Basés sur le taux nominal du prêt.
- Les frais annexes : Comme les frais de dossier, d’assurance, et de garantie. Le TAEG permet de comparer facilement les offres de prêt entre elles, puisqu’il intègre tous les coûts liés au crédit.
L’assurance emprunteur protège à la fois l'emprunteur et la banque contre les risques de non-remboursement du prêt en cas de décès, d'invalidité, ou de perte d’emploi de l'emprunteur. Elle peut être obligatoire pour l’obtention d’un prêt immobilier.
Oui, il est possible de renégocier un crédit immobilier avec sa banque pour obtenir de meilleures conditions (taux d’intérêt, durée) si les conditions de marché ou la situation personnelle de l'emprunteur ont évolué favorablement. Le rachat de crédit consiste à transférer son crédit dans une autre banque qui propose de meilleures conditions. Cela peut impliquer des frais de remboursement anticipé, donc il est important de bien évaluer les avantages par rapport aux coûts.